どうしてもお金を借りたい時はどうしたらいい？消費者金融のメリット、デメリットを合わせてご紹介！

生活を送る中で「急な冠婚葬祭」「欲しいものができた」「旅行に行く」など、どうしてもお金を借りたい時もあると思います。

消費者金融や銀行カードローンを利用すると、急ぎの時でもお金を借りられます。

しかし、消費者金融や銀行カードローンを利用したことがないとどの会社がいいのかわからず、不安に感じるケースも少なくありません。

そこで、お金を借りる際の参考になるように、本記事ではどうしてもお金を借りたいとき必要なことや審査を通過しやすくする方法、おすすめの消費者金融を紹介します。

目次

どうしてもお金を借りたいならカードローンがおすすめ

どうしてもお金を借りたいという人は、カードローンの利用を検討しましょう。

中でも消費者金融のカードローンは、1,000円からの少額融資にも対応しており、最短3～30分程度でお金を借りられます。

カードローンには消費者金融と銀行カードローンがあるので以下で比較してみました。

消費者金融は最短3～30分程度で借り入れ可能なのに対して、銀行カードローンは最短でも翌日で即日融資に対応していません。

なぜなら、銀行法銀行法により審査が厳格化され、時間をかけて審査を行う方針になったからです。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用元：日本経済新聞

そのため、どうしてもすぐにお金を借りたいという人には向いていません。

一方で、消費者金融は即日融資が可能で少額借入ができるという点だけではなく、無利息期間があるという点も魅力的な点の一つです。

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引用元：アイフル

30日以内に返済すれば、利息は0円で借りた分だけの返済で済むため、0円でお金を借りられます。

無利息期間のサービスは銀行カードローンにはなく消費者金融ならではなため、すぐ借りられるところで少しでもお得に借りたいという人は、消費者金融を検討しましょう。

すぐにお金が必要なときは即日融資可能な消費者金融

「今日中にお金を借りたい」や「難しい手続きなく簡単に借りたい」など、手軽にすぐお金を借りたいと思っている人は多いと思います。

そんな人は、消費者金融のカードローンで申し込むことをおすすめします。

消費者金融は下記の表を見てわかる通り、最短3分〜20分で融資が完了するためすぐにお金を手に入れることが可能です。

また、今回紹介する業者はすべてWeb完結で申込〜借入までが完了するため、スマホ一つで完結する点も魅力的なポイントです。

アコム

ここでは、アコムの基本情報を詳しく紹介します。

アコムの基本情報

アコムは最短20分で審査が終わる※ので、即日融資を受けたい方も利用できる消費者金融です。

アコムのメリット

ここでは、アコムを利用するメリットを3つ紹介します。アコムで借入を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

＜自動契約機（むじんくん）やWeb申し込みで最短20分で借入ができる※＞

アコムは自動契約機（むじんくん）やWebで申し込みでき、最短20分で借入ができる※のがメリットです。

消費者金融や銀行のカードローンの利用を検討している方には「日中は仕事をしている」、「子育てなどで実店舗に行く時間が無い」といった方もいます。

可能な限り早くお金を借りたくても、忙しいとなかなか時間は確保できないでしょう。しかし、自動契約機（むじんくん）やWebで申し込みができるアコムを利用すると、時間を気にせず申し込みから借入まで完結できます。

アコムのWeb申し込みの流れは以下の通りです。

上記の流れで、申し込みから借入まで完結できます。自動契約機（むじんくん）に行く時間が無い方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。

＜WebやATMなら24時間取引可能＞

WebやATMを利用すると、借入や返済など24時間いつでも取引可能です。カードローンの利用を検討する方の中には、夜間にお金が必要になることも考えられます。

ただし、アコムの自動契約機（むじんくん）の営業時間は「9:00～21:00※年中無休（年末年始は除く）」なので、夜間は借入や返済ができません。一方、WebやATMであればいつでも取引できます。

さらに、ATMは「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」「イーネットATM」などで取引できます。利用できるATMの種類も豊富であるため、近くのコンビニがあればいつでも取引可能です。

＜クレジットカードも同時発行可能＞

アコムは、借入の申し込みと同時にクレジットカードを発行できる点もメリットです。

クレジットカードを新規に発行する場合、審査などによって1週間以上かかるケースも少なくありません。しかし、アコムの自動契約機を利用すると、国際ブランド「Mastercard®」が年会費無料かつ最短即日で発行できるため、急な用事にも対応可能です。

パートやアルバイトで収入を得ている方も、アコムが設定している基準に適合していれば契約できる可能性があります。カードローンに加えてクレジットカードも契約したい場合はもちろん、仕事の都合で海外出張が決まった方など、多くの方が利用できるでしょう。

アコムのデメリット

消費者金融を利用するにあたって、事前にデメリットを知る必要もあります。ここでは、デメリットごとの詳しい内容を紹介します。

＜自宅に郵便物が届く可能性もある＞

アコムで借入した際に「カード不要」を選択しなかった場合、自宅に郵送物が届きます。アコムは、Web上で申し込みから借入までできるカードレス契約をできる消費者金融です。

Web上で完結できるため、カードがなくても利用に困ることはありません。カードレス契約は以下の流れで行います。

上記の流れに沿って申し込むことで、自宅に郵送物は届きません。

ただし、契約中に「カード不要」を選択し忘れる可能性も考えられます。そのため、始めから郵送物不要のカードローンを利用したいという方もいるでしょう。郵送物が届かない消費者金融カードローンとして、次の3社が挙げられます。

郵送物が届かなければ、家族にカードローンを申し込んだことを知られる可能性は低いでしょう。

＜無利息の期間のタイミングに注意＞

アコムで初めてカードローンを利用する際は、無利息期間のタイミングに注意して利用しましょう。カードローンを利用したことがない方の中には「無利息期間サービス」がどのようなものかイメージできない方もいるのではないでしょうか。

無利息期間サービスとは、指定された期間内に借り入れた額を返済すれば、利息がつかないというサービスです。アコムの無利息期間サービスは30日間（※適用条件　アコムでのご契約がはじめてのお客さま）です。借り入れたお金を30日以内に返済した場合、利息なしの借り入れた額のみの返済で済みます。

ただし「借り入れた翌日から30日間」ではなく「契約した日の翌日から30日間」である点には注意しましょう。契約日から借入日までに期間が空いていると、無利息期間が短くなります。無利息期間を有効に活用するのであれば、契約日に借入をしましょう。

＜消費者金融なので貸付金利が割高。長期にわたる返済には不向き＞

アコムは融資までのスピードが早く利用しやすいものに、金利は高めに設定されています。貸付金利は年3.0～18.0%と消費者金融の中でも低いとはいえず、長期にわたる返済には不向きです。

例えば、10万円借り入れて金利が18.0%、返済期間が1年以内と仮定すると、利息額は9,167円になります。もし、同条件を15.0%で借りることができれば利息額は9,025円となり、借入額や返済回数は増えるごとにこの差は大きくなります。

利息の影響を軽減したい方は、一般的に金利が低いとされる銀行カードローンの利用も検討してみましょう。金利の低さに定評のある銀行カードローンは次の4社です。

銀行カードローンは、審査に時間がかかることもありますが、長期での返済を考えている場合は銀行カードローンを利用してみてください。

プロミス

ここでは、プロミスの基本情報やメリット、デメリットを紹介します。プロミスの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

プロミスの基本情報

Webで完結できて郵送物も回避できるため、初めての方も利用しやすい消費者金融カードローンの1つです。

プロミスのメリット

プロミスの利用を検討している方の参考になるように、ここではプロミスのメリットを3つ紹介します。

＜アプリローンなら最短3分で融資可能＞

プロミスのアプリローンなら、最短3分で融資できるのがメリットです。また、スマホで申し込みから借入まで行えるため、プロミスの実店舗に行かなくてもすぐに借入できます。

また、プロミスのアプリローンは24時間365日いつでも利用できるので、自宅や外出先など場所と時間に縛られることなく利用できます。申し込みから借入までの流れは、以下の通りです。

申し込みや借入はもちろんのこと、借入額や返済日もアプリ1つで確認できます。

＜初めての利用なら借入日の翌日から30日間の無利息＞

プロミスのアプリローンを初めて利用する方は、無利息期間サービスが適用されます。初めて利用する方は期間内であれば無利息で返済が可能です。

なお「借入日の翌日から30日間」なので、契約日から期間が空いて借り入れした場合も無利息になります。他社の「契約日から30日間」という無利息期間サービスの場合は、契約日から借入まで期間が空いた場合、無利息期間が短くなります。

一方、プロミスのアプリローンを初めて使う方は、契約後いつ借り入れても30日間無利息になるため、契約後から借入日までに期間が空く予定の方はお得に利用できるでしょう。

＜最短3分の審査で借入可能。急にまとまったお金が必要な時に便利＞

プロミスのアプリローンは最短3分で審査が終わるため即日での借入が可能です。

日常生活の中で「冠婚葬祭」や「どうしても30万円借りたい」など、急にまとまったお金が必要になる場面があります。消費者金融や銀行カードローンの利用を検討しても、実店舗に行く必要がある場合は仕事や子育てに追われていると時間を確保できないことも少なくありません。

しかし、プロミスのアプリローンは24時間365日いつでも受付をしているのでまとまったお金が必要になったタイミングで申し込みできます。

審査は最短3分で終わり、最短10秒で指定した口座へお金が振り込まれるので、急な金欠にも対応可能です。

プロミスのデメリット

続いて、ここではプロミスのデメリットを3つ紹介します。デメリットも正しく把握してから利用を検討しましょう。

＜時間帯によっては融資可能になるのが翌日になる場合もある＞

急にお金が必要になり、即日融資を期待してカードローンを利用する方は少なくないでしょう。プロミスのカードローンも即日融資に対応していますが、時間帯を間違えると翌日の対応となるので注意が必要です。

特に、初めてカードローンを利用する場合は、早めに審査をはじめとした手続きを完了させる必要があります。振り込み自体は最短10秒で完了するため、申し込み時間には十分注意しましょう。

＜審査は簡単だが金利面では不利になることも＞

プロミスのカードローン の金利は4.5～17.8%と高めに設定されています。そのため、長期的な返済には向かないと考えられます。金利の影響を軽減したい方は、次の銀行カードローンの利用も視野に入れましょう。

銀行カードローンは、消費者金融と比較すると融資まで時間はかかりますが、金利は低く設定されている傾向にあります。融資のスピードよりも低金利を重視する場合は、各銀行カードローンの内容も確認してみましょう。

＜50万円以上借り入れを希望する場合は収入証明する書類が必要になる＞

プロミスで50万円以上を借り入れる場合は、収入を証明する書類が必要です。

消費者金融は返済の利息額が収益になる業種です。返済されないと収益が上がらないので、会社は利益を得られません。

そのため、50万円以上の高額な借り入れの場合は申込者に返済能力があるのか慎重に検討するために、収入証明書の提出を求められます。収入証明で必要になる書類は、次の通りです。

なお、50万円以上の借り入れであっても申込者の印鑑や保証人、担保などを用意する必要はありません。

アイフル

ここでは、アイフルの基本情報やメリット、デメリットを詳しく紹介します。アイフルのカードローンについて知りたい方は参考にしてみてください。

アイフルの基本情報

アイフルのメリット

カードローンを利用したことがない方でアイフルという名前は知っている方も多いでしょう。しかし、その具体的なサービス内容までは把握していないケースも少なくありません。

アイフルを利用する際の参考になるよう、ここではアイフルを利用するメリットを3つ紹介します。

＜インターネットからの申し込みなら365日24時間振り込み可能＞

インターネットからの申し込みであれば、365日24時間いつでも振り込み可能であり、時間と場所を問わず利用できる点がメリットといえます。

お金は急に必要になることもあるので、時間や場所を問わず借入できると安心です。アイフルのインターネット申し込みは、以下の流れで行います。

インターネットで申し込む場合はカードレスの契約を選べるので、郵送物を受け取る手間も省けます。また、カードありで契約した場合でもカード到着前に融資は受けられるので、どちらのプランを選んでも融資のタイミングには影響しません。

さらに、最短18分で振り込まれるため、すぐにお金が必要な方も安心して利用できるでしょう。

＜初めての利用なら最大30日間利息0円＞

初めて消費者金融カードローンを利用する際「利息はどれくらいかわからない」や「期間内に返済できるか不安」など、さまざまな不安を抱える方も少なくありません。

しかし、アイフルのカードローンを初めて利用する方は、最大30日間まで利息0円になります。 30日の短期間で返済を考えている方であれば、無利息で借りたお金を返済できるので安心して利用できるでしょう。

ただし、無利息期間は「契約日の翌日から30日間」である点には注意が必要です。例えば、契約日から借入日まで10日の期間が空いた場合は無利息期間は20日間になります。

アイフルのカードローンを初めて利用する方は、無利息期間を有効に活用することをおすすめします。

＜1秒事前審査で融資可能かすぐにわかる＞

アイフルのカードローンは「1秒事前審査」を利用すると、申し込む前に融資可能かすぐに判断できます。

アイフルのカードローンの「1秒事前審査」は、入力項目も少なく時間がない方も気軽に利用できるシステムです。1秒診断の入力項目は、以下の3つになります。

ただし、気軽に審査できる「1秒事前審査」に通過しても、融資が保証されるわけではありません。「1秒事前審査」は入力項目が少ない、あくまで簡易的な審査です。

実際にカードローンに申し込んだ結果、審査に落ちることも十分考えられます。「1秒事前審査」の結果は鵜呑みにせず参考程度に留めておきましょう。

アイフルのデメリット

続いてアイフルのデメリットを紹介します。メリットだけでなく、デメリットも把握した上で契約を検討しましょう。

＜50万円以上の借入時は審査に時間がかかる＞

アイフルのカードローンは、50万円以上を借り入れる場合に審査に時間がかかるのがデメリットです。

50万円以上を借り入れする際は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要になります。また、他社を含めた借入総額が100万円超となる場合も同様です。

そのため、即日もしくは数日内に融資を受けたい方にとっては大きなデメリットとなりえます。 可能な限り50万円以上の借り入れを早く受けたい方は「プロミス」や「アコム」の利用も検討してみましょう。

これらの2社は50万円以上の借り入れでも審査が早い傾向にあります。数日内に高額の支払いがあって困っている方は参考にしてみてください。

＜限度額を低く設定されることも＞

申込者の収入や仕事などによっては、限度額を低く設定されることも考えられます。アイフルの限度額は800万円に設定されていますが、誰もが800万円まで借りられるわけではありません。

審査によって申込者の借入希望額が年収の3分の1を超えている場合、貸金業法に引っ掛かる可能性があります。このような場合は他社の利用を検討してみるのも手段の1つです。他社の限度額や金利は次の通りです。

＜貸付金利が高めなので利率に注意＞

アイフルの金利は3.0～18.0%と、消費者金融の中でも高い傾向にあります。無利息期間中や短期での返済を考えている場合であれば、アイフルのサービスでも十分満足できるでしょう。

しかし、高額な借入をする場合や長期での返済を考えている場合、損をするケースも考えられます。低金利でお金を借りたい方は、以下の銀行カードローンの利用も視野に入れてみてください。

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低い傾向にあるため、返済額を抑えられます。

お金を借りたいときに注意するべきポイント

お金を借りる際に最もよく使われるのは消費者金融や銀行のカードローンサービスですが、両者とも、法律に基づき明確な判断基準を設けており、必ず返済できると判断した人にお金を貸しています。

そのためお金を借りる際には自分が借り入れ可能かどうかしっかりと確認する必要があります。

ここからは、どうしてもお金を借りたいときに注意するべきポイントについて細かく見ていきます。

審査に通過しなければならない

消費者金融と銀行、どちらでお金を借りる場合でもまずは審査に通過しなくてはなりません。消費者金融と銀行が損をするのは「貸したお金が返済されない時」です。

貸したお金に利息をつけて返済されることで、消費者金融と銀行などは利益を得ています。そのため、消費者金融と銀行が貸したお金を返済できると判断された場合にのみ、お金の貸付が行われます。

審査の際は、主に次のようなポイントについて確認されます。

これらの内容などを確認し、返済できると判断された場合に審査を通過します。ただし、審査内容や基準は各消費者金融と銀行で異なるため、申し込んだ会社によっては審査に通らないこともある点は理解しておきましょう。

返済能力がないといけない

審査に通過するには、返済能力を持っていることが不可欠です。もし、返済能力がない方にお金を貸してしまうと、いつまでも返済されない可能性があるため不利益をこうむることになります。

ですが、返済能力があると判断するポイントは各会社によって異なるため、「1つの会社の審査に通ったから他社の審査も必ず通る」ということではありません。次の特徴を押さえている場合に返済能力があると判断されやすい傾向にあります。

ただし、これらの特徴を押さえているからといって必ずしも審査に通過するわけではありません。

お金を借りる際によくある質問

お金を借りる際「審査では何を重視されるの？」「融資を受けられるの？」など、不安に感じることは多いでしょう。

ここでは、お金を借りる際によくある質問に答えています。不安や疑問を解消することで、安心してお金を借りられるようになるでしょう。

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