カードローンおすすめ人気ランキング【2024年最新】金利・審査スピードなど選び方も解説

カードローンは、収入が少ないパートやアルバイトの方でも申し込めたり、スマホ・コンビニATMでお金を借りられたりするなど、利便性の高さが魅力の金融商品です。

とはいえ、最近では来店不要のWEB完結型カードローンやネット銀行のカードローンなど、種類が増えておりどれを選べばよいか分からないという方も多いでしょう。

この記事では、カードローンのおすすめ商品をはじめ、お金を借りる前に知っておきたいカードローンの基礎知識や選び方もあわせて解説しています。

本記事で紹介する19社は、すべて貸金業法や銀行法を遵守して営業している正規の業者であるため、安全に利用できます。

金利の低さ、審査スピード、バレにくさの全てを満たしているカードローンは、以下19社です。

目次

カードローンおすすめランキング！金利や融資時間を比較

人気19社のカードローンおすすめランキングは、下記のとおりです。

今日中に借入れしたい人は、消費者金融やクレジットカード会社のカードローンを選びましょう。なかでもプロミスなどの大手消費者金融のカードローンは最短3分※からで借入れできるため、急ぎの人に向いています。

金利が低めなカードローンで借入れしたい人には、銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンの上限金利は年15.0％以下に設定されていることも多く、利息を含む返済総額を抑えられます。

とはいえ、次の給料日までのつなぎなど、一時的にお金を借りたい場合は無利息期間があるカードローンを利用するほうがお得です。無利息期間内に完済できれば利息0円でお金を借りることもできるため、短期間で完済できる人は利用しましょう。

プロミスは急ぎで借りたい人に最適！最短3分で融資を受けられる

アコムははじめてカードローンを利用する人にぴったり！多くの人が審査に通過している

アコムは、はじめてカードローンを利用する人におすすめです。

大手消費者金融では、新規で申込みした人が契約まで至った比率である新規貸付率を公表しています。
アコムの新規貸付率は40％前後と他社と比べ高いのが特徴です。新規顧客数も他社より多いことから、はじめて借入れする人に選ばれていることがわかります。

大手消費者金融の新規貸付率と新規顧客数

アコムの上限金利は年18.0％です。しかしはじめて契約する人に適用される30日間の無利息期間を活用すれば利息を抑えることができます。無利息期間内に完済すれば、利息0円でお金を借りることも可能です。

また、30日間の無利息期間が適用されれば、月々に最低返済額のみ返済した場合でも支払う利息を抑えられます。

最低返済額とは、毎月支払わなければならない返済額のことです。アコムは提携ATMやスマホATM、指定口座への振込みなどで返済をおこないます。いずれの返済方法でも、返済期日までに最低返済額以上の金額を支払わなければなりません。

たとえばアコムで10万円を借りて毎月3,000円ずつ返済する場合、30日間の無利息を活用すれば通常より2,922円利息総額を軽減できます。

10万円を借りて毎月3,000円ずつ返済する場合の利息総額

お金に余裕があるときは繰り上げ返済をすることで、より支払う利息を抑えられます。返済の目処が立つ人は、無利息期間があるアコムを選びましょう。

アイフルは銀行カードローンの審査に落ちた人も借入れできる可能性がある

アイフルであれば、銀行カードローンの審査に落ちた人も借入れできる可能性があります。

アイフルは大手消費者金融のなかで唯一、銀行の傘下に入っていません。

大手消費者金融のグループ会社

銀行は政府から過剰貸付を指摘された2017年3月以降、審査を厳格化しています。しかし、アイフルでは銀行の影響を受けない独自の基準で審査を実施しています。

実際、アイフルを利用している人のうち22.4％はパートやアルバイトの人です。非正規雇用の人も多く利用していることから、アイフルは収入が少ない人にも積極的に融資をおこなっているといえます。

アイフルは最短18分で融資を受けられます。曜日を問わず21時までに契約できれば、即日融資が可能です。

さらにアイフルの審査過程では、原則として電話による在籍確認が実施されません。Web申し込みでカードレス契約をすれば自宅に届く郵送物も回避できるため、誰にもバレずに借入れしたい人が選びたい一社です。

レイクは1年7ヵ月以内に完済できる人に向いている！銀行カードローンより利息を抑えられる

レイクは、1年7ヵ月以内に完済できる人におすすめのカードローンです。

レイクの60日間無利息を利用し1年7ヵ月以内に完済すれば、銀行カードローンよりお得に利用できます。

たとえばレイクと銀行カードローンで50万円を借りて、1年7ヵ月以内に完済する場合、レイクを利用するほうが1,030円お得です。

50万円を借りて1年7ヵ月以内に完済する場合

ご覧のとおり、金利が年14.5％の銀行カードローンよりレイクのほうが、お得に利用できることがわかります。

さらに借入希望額が5万円までと少額融資であれば、180日間の無利息期間を利用することで、月々の返済額が小さくても銀行カードローンよりお得です。

例えば毎月、最低返済額の4,000円だけを返済した場合でも、利息額は銀行カードローンより18,220円も安くなります。月々に最低返済額のみ支払う場合でも、銀行カードローンより支払う利息を抑えられるということです。

5万円を借りた場合の利息額

ただし、お得に利用できる無利息期間は借入額や返済期間によって異なるため、レイクのお借入れ診断で確認しましょう。

SMBCモビットはバレずに借入れしたい人に最適！Web完結申込で原則電話連絡なし

SMBCモビットは、誰にもバレずに借入れしたい人におすすめです。

通常、カードローンの審査では在籍確認として勤務先に電話がかかってきますが、SMBCモビットでは原則として電話による在籍確認を実施していません。

Q.審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？
A.原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。

引用元：よくある質問│SMBCモビット

審査結果によっては、電話による在籍確認が必要だと判断される場合もあります。しかし会社の事情によって応対ができない旨を伝えれば、給与明細書などの書類で審査を進めてもらえます。

勤務先への連絡が必要な場合、SMBCモビットから本人の携帯に連絡があります。その際に書類対応をお願いすれば、勤務先への電話を避けることができます。

さらに、SMBCモビットへの申込みや契約など、すべての手続きをWebで完結した場合は、自宅に届く郵送物も回避できます。家族にもカードローンの利用がバレたくない人は、Web完結申込をしましょう。

三井住友銀行カードローンは最短即日で審査結果がわかる！口座開設は不要

三井住友銀行カードローンは最短即日で審査結果がわかるため、希望通りの借入れができるかどうかを早く知りたい人におすすめです。

最短当日に審査結果のご連絡後、普通預金口座のキャッシュカードですぐにご利用開始いただけます。

引用元：お申込方法・審査について│三井住友銀行

一般的に、銀行カードローンは審査に最短2日はかかるため、急ぎの人には向いていません。しかし三井住友銀行カードローンは申込後、本人確認書類を提出すれば、最短即日で借入れできるかどうかを知らせてもらえます。

ただし、お金を借りられるのは申込みした日の翌日以降になる可能性が高いでしょう。

銀行カードローンは、自社と保証会社で融資可否を判断しています。三井住友銀行では最短即日で審査結果を通知できるものの、保証会社が融資可否を判断するのに丸1日かかるため、どうしてもお金を借りるまで時間がかかってしまいます。

とはいえ、申込みが少なく審査がスムーズに進めば、即日で借入れできる可能性もあります。三井住友銀行カードローンは、なるべく早く、しかも低金利で借入れできるカードローンを探している人に最適です。

銀行カードローンは多くの場合、同行の普通預金口座を開設しなければなりません。その点三井住友銀行カードローンは口座開設不要で利用できます。

口座未開設の人も、Webで申し込めばカードレス契約が可能です。自宅にいながら申込みや契約、借入れや返済ができるため、来店する手間を省きたい人にも適しています。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは勤務先にバレずに借入れしたい人に最適

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、勤務先の人たちにバレずに借入れしたい人におすすめです。

Web申込後すぐに電話 0120-959-555をかけて相談すれば、直近の給与明細書や社会保険証などの書類で在籍確認を進めてもらえます。審査過程で勤務先に電話がかかってこないため、同僚に借入れがバレません。

大手消費者金融を中心に、電話による在籍確認なしを公表しているカードローンも多くあります。しかし、銀行カードローンの多くは電話で在籍確認が実施されるため、勤務先に借入れがバレてしまいます。会社の同僚に借入れがバレない銀行カードローンを探している人は、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを利用しましょう。

三菱UFJ銀行では土日祝日も審査をおこなっているため、休日に申込みした場合でも最短2日でお金を借りられます。口座開設済みの人であれば、専用アプリで借入れや返済ができるため、ローンカードを受け取る前でも借入れが可能です。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは三井住友銀行カードローン同様、口座開設不要で利用できます。ただし口座未開設の人が早く借入れするには、三菱UFJ銀行の支店に設置されているテレビ窓口に来店し、ローンカードを発行しなければなりません。

口座未開設の人が来店できない場合は、契約から1週間〜10日後に届けられるローンカードを受け取るまで借入れできないため注意しましょう。

みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0％！メガバンクのなかでもっとも金利が低い

みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0％と、メガバンクカードローンのなかでもっとも低くなっています。

メガバンクカードローンの上限金利

一般的にカードローンをはじめて利用する場合は、カードローン会社と信用を築けていないことから上限金利が適用されます。実績がない相手に貸したときの損害を最小限にするため、早期に利息を回収することが目的と予想できます。

しかし、みずほ銀行カードローンの上限金利は低いため、初めてカードローンを利用する人であっても、他のメガバンクで借入れするよりお得です。

たとえば10万円を年14.0％の金利で借りて毎月2,000円ずつ返済する場合、年14.5％で借入れするより3,615円支払う利息を軽減できます。

10万円を借りた場合の利息総額

金利差はたった年0.5％〜0.6％ですが、借入額が高額になるほど支払う利息の差も大きくなります。みずほ銀行カードローンは安心、安全のメガバンクでお得に借入れしたい人に最適です。

ただし、みずほ銀行カードローンは普通預金口座を開設しないとカードローンを利用できません。今以上に銀行口座を増やしたくない人には不向きといえます。

楽天銀行スーパーローンは金利半額キャンペーンが不定期開催！他社よりお得に借入れできる

楽天銀行スーパーローンは、金利半額キャンペーンが不定期に開催されています。キャンペーン中に申込みすれば一定期間は支払う利息が通常の半額になるため、他社カードローンを利用するよりお得です。

たとえば100万円を上限金利の年14.5％で借りた場合、通常は初回の返済で11,917円の利息を支払わなければなりませんが、キャンペーン期間中の利息は5,958円のみで済みます。

さらに楽天銀行スーパーローンで契約するだけで、1,000ポイントの楽天ポイントが付与される上に、借入額に応じて最大30,000ポイントをもらえます。つまり楽天銀行スーパーローンを利用すれば、最大31,000ポイントの楽天ポイントが付与されるということです。

楽天ポイントは楽天市場での買い物はもちろん、マクドナルドやファミリーマート、高島屋などさまざまなお店で利用できます。とくに楽天経済圏で生活をしている人は、ポイントを有効活用できるでしょう。

ただし、金利半額キャンペーンは予告なしで開催されています。またポイントの特典は内容が変更される場合もあるため、お得に借入れしたい人は、こまめに公式サイトを確認しましょう。

イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8％と低い！支払う利息を抑えられる

イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8％と低いため、他社カードローンを利用するより支払う利息を抑えられます。

たとえば50万円を年13.8％の金利で借りて月々に1万円ずつ返済する場合、上限金利が年14.5％の銀行カードローンを利用するより23,265円も利息額を軽減できます。

50万円を借りた場合の利息額

同条件で年18.0％の消費者金融カードローンと比較すると、182,853円も利息総額を抑えられます。借入先を選ぶ上で利息額の軽減を重視する人は、イオン銀行カードローンが最適です。

イオン銀行カードローンは、口座を持っていない人も申し込めます。契約に際し、口座開設も不要なため、今以上に銀行口座を増やしたくない人にとっても好都合です。

ただし、イオン銀行カードローンは融資を受けるまで最短でも5日はかかります。急ぎで借入れしたい人には向いていません。融資スピードを重視するのであれば、他社カードローンを利用しましょう。

PayPay銀行カードローンは30日間の無利息期間が適用！短期間で完済できる場合はお得

低金利で、しかも無利息期間を最大限に活用したい人はPayPay銀行カードローンを選びましょう。

PayPay銀行カードローンをはじめて利用する人は、30日間の無利息期間が適用されます。30日間の無利息期間は初回借入日から適用されるため、契約日から数日が経って借入れした場合でも無利息期間を最大限に活用できます。

短期間で完済できる人や、今後の出費に備えてとりあえず契約だけしておきたい人に最適です。

PayPay銀行カードローンの審査過程では、原則として電話による在籍確認がおこなわれます。しかし申込後すぐに0120-321-217へ電話をかけて相談すれば、社会保険証や給与明細書といった書類で在籍確認を進めてもらえるため、勤務先の人に内緒で借入れできます。

さらにPayPay銀行カードローンで契約したあとは自宅に郵送物は届かないため、家族にもカードローンの利用がバレません。契約後はキャッシュカードやスマホアプリにて借入れが可能です。ローンカードは発行されないため、紛失が心配な人やローンカードを誰にも見られたくない人にもおすすめです。

セブン銀行カードローンはセブンイレブンをよく利用する人にぴったり！借入時の手数料は無料

セブン銀行カードローンは、普段からよくセブンイレブンを利用する人におすすめのカードローンです。

セブンイレブンが近くにあれば借入れや返済がしやすいだけでなく、複数回に分けてお金を借りる場合でも無駄な出費を抑えられます。セブン銀行カードローンの借入れや返済方法は、下記のとおりです。

セブン銀行カードローンの借入れ、および返済方法

スマホATMやキャッシュカードで借入れや返済をする場合、利用できる金融機関はセブン銀行ATMに限られますが、利用日時にかかわらず手数料は無料です。

他社の場合、コンビニATMやスマホATM利用時には所定の手数料がかかります。借入れや返済時の無駄な手数料を抑えたい人はセブン銀行カードローンを利用しましょう。

セブン銀行カードローンは、曜日を問わず申込みから最短2日でお金を借りられます。口座開設は必須です。しかし申込みと同時のタイミングで口座開設したとしても、最短2日で借入れできます。なるべく早く借入れできる銀行カードローンを探している人にとっても、候補となる商品です。

ソニー銀行カードローンは60万円以上の融資を希望する人に最適！年12.8％以下の金利で借入れできる

ソニー銀行カードローンは、60万円以上の借入れを希望する人におすすめのカードローンです。

審査によって借入限度額が60万円以上に設定された場合は、年12.8％の金利が適用されます。

借入額が100万円を超えない場合に適用される金利は、多くの場合、上限金利の年15～18％程度です。

その点ソニー銀行カードローンなら、年13％未満となるため他の銀行カードローンよりお得に利用できます。

銀行カードローンの適用金利

ただし借入限度額や金利は審査によって決まるため、60万円以上の融資を希望した場合でも、年12.8％以下の金利で借入れできない可能性があります。収入が少ない人や他社からの借入れが多い人は、一般的に借入限度額が低めに設定されるため注意しましょう。

auじぶん銀行カードローンは他社借入れがある人に向いている！年12.5％以下の金利で借り換えできる

auじぶん銀行カードローンは、他社借入れがあり、もっと返済負担を減らしたい人におすすめのカードローンです。

他社から借入れしている人がauじぶん銀行カードローンの借り換えコースに申込みした場合、年12.5％以下の金利で借り換えできます*。

現在、年12.5％を超える金利でお金を借りている人は、auじぶん銀行カードローンの借り換えコースを利用することで、返済負担を軽減できます。たとえば2社から年18.0％の金利で50万円ずつ借入れしている場合、利息総額は下記のとおりです。

借り換え前の借入状況

上記の借入れをしている人がauじぶん銀行カードローンの借り換えコースを利用すると、借換え前より217,377円も支払う利息を抑えられます。

借り換えコース利用後の利息総額

金利が年12.5％以下の借換先は少ない上に、カードローンによっては借り換えに対応していない場合もあります。他社からの借入れがあって今よりも返済負担を抑えたい人は、auじぶん銀行カードローンで借り換えしましょう。

ORIX MONEYはカードローンの利用がバレたくない人に最適！すべての手続きがアプリで完結

ORIX MONEYは、周囲にカードローンの利用がバレたくない人におすすめです。

申込みや契約、借入れや返済まですべての手続きがスマホアプリで完結します。自宅に届く郵送物もないため、カードローンの利用が周囲にバレる心配もありません。また自宅にいながら申込みや借入れができるため、日中は仕事で忙しく来店する時間を出せない人にもおすすめです。

ORIX MONEYは最短即日で融資を受けられる上に、事前に相談すれば電話による在籍確認を回避できるなど、大手消費者金融と同等のサービスを展開しています。

無利息期間はありませんが、上限金利は年17.8％と大手消費者金融より年0.2％低く設定されているため、よりお得に利用できます。

さらにORIX MONEYで契約すれば、次の優待サービスを利用できる点も嬉しいポイント。

ORIX MONEYを利用すれば必要なときだけ優待価格で車を借りられるため、自家用車を持っていない人にも適しています。

JCBカードローンFAITHの金利は年12.5％と低い！利息を抑えたい人にぴったり

JCBカードローンFAITHの上限金利は年12.5％と低いため、利息を抑えたい人におすすめです。

たとえば50万円を年12.5％で借りて月々に最低返済額のみ支払っていく場合、年15.0％で借入れするより20,613円も支払う利息を抑えられます。

50万円を借りた場合の利息総額

さらに5万円までの金額を借りて1回払いで返済する場合は、年5.0%の金利が適用されます。仮に5万円を借りて1ヵ月で完済する場合の利息額は、たったの205円です。支払う利息は年15.0％で借りた場合の3分の1で済むため、給料日までのつなぎとして5万円以下の少額を借りたい人は、JCBカードローンFAITHを選びましょう。

JCBカードローンFAITHは、平日の14時30分までに契約できれば最短即日で融資を受けられます。通常はローンカードを使って借入れしますが、申込時に借入予約サービスの申請をしておけば、契約後すぐにお金を振込んでもらえます。

ただしJCBカードローンFAITHはパートやアルバイト、学生は申込みできません。申込対象者が限られていることから、審査通過に不安がある人には不向きです。

SMBCモビットplusは即日融資と低金利の両方が叶う！三井住友カード会員専用のカードローン

SMBCモビット plusは、即日融資と低金利の両方が叶うカードローンを探している人に最適です。

申込対象者は三井住友カード会員に限定されますが、すでにカードを発行している人であれば最短即日で融資を受けられます。21時までに契約できれば即日で借入れできるため、今日中にお金を借りたい人は遅くとも20時までに申込みを済ませましょう。契約後はSMBCモビットのスマホアプリをダウンロードすれば、振込みやスマホATMにてお金を借りられます。

さらにSMBCモビット plusの上限金利は年14.5％と銀行カードローンと同等であるため、利息を含む返済総額を抑えられます。

たとえば50万円を上限金利で借りて月々に12,000円ずつ返済する場合、年18.0％の大手消費者金融で借入れするより91,094円もお得になります。

50万円を借りて毎月12,000円ずつ返済する場合の利息総額

ただし三井住友カード会員でない人は、SMBCモビット plusを利用できません。三井住友カード（NL）、または三井住友カードを発行しない限りSMBCモビット plusに申込みできないため注意しましょう。

セントラルは他社の審査に落ちた人でも大丈夫！独自基準で融資可否を判断している

セントラルは銀行カードローンや消費者金融など、他社の審査に落ちた人におすすめです。

セントラルを含む中小消費者金融は、大手消費者金融や銀行とは異なる独自の基準で融資可否を判断しています。審査では現在の収入や借入状況が重視されるため、過去に滞納で信用情報に事故情報が登録されている人も借入れできる可能性があります。

参照元：よくあるご質問│キャッシングのエイワ

事実、中小消費者金融のセントラルは、信用情報に事故情報が登録されている人も申込みできることが電話調査でわかりました。

セントラルは無人契約機へ来店、またはWebから申込みをすれば最短即日で融資を受けられます。無人契約機に来店できる場合は土日祝日でも即日融資を受けられるため、休日のおでかけなどで急にお金が必要になった場合にも困りません。

ただしセントラルの無人契約機は2023年8月時点で全国に13店舗と少ないため、利用できる人が限られます。

近くにセントラルの無人契約機がない場合は、平日14時までにWebから申込めば、即日で融資を受けられます。契約後は銀行口座にお金を振込んでもらえるため、ローンカードが届く前でもお金を借りられます。

ベルーナノーティスは専業主婦（主夫）に最適！配偶者貸付に対応

ベルーナノーティスは、本人に収入がない専業主婦（主夫）におすすめです。

配偶者貸付に対応しているため、配偶者年収の3分の1までであれば、専業主婦（主夫）もカードローンを利用できます。

ただし、配偶者貸付を利用する際は配偶者の同意が必要です。また審査過程では配偶者の勤務先に在籍確認の電話連絡が入るため、夫（妻）に内緒で借入れすることはできません。

とはいえ、ベルーナノーティスは平日の14時頃まで申込みすることで、最短即日で融資を受けられます。最短即日で融資を受けられるため、急ぎで借入れしたい場合にも最適です。

さらに、ベルーナノーティスをはじめて利用する人は14日間の無利息期間が適用されます。

14日間の無利息期間は、一度完済すれば再度借入れする際も利用できます。つまり短期間で完済できれば、14日間の無利息期間を何度も活用できるということです。

お金を借りてから2週間以内に返済すれば利息0円で借入れできるため、給料日前など一時的にお金を借りたい場合にも重宝します。

カードローンとは手軽に借りられる安全な金融商品

カードローンとは、手軽に借りられる安全な金融商品です。審査によって設定される借入限度額内に限り、何度も自由にお金を借りられます。また、カードローン会社は個人の信用をもとにお金を貸し出しているため、担保や保証人は不要です。

カードローンと似たものに、クレジットカードのキャッシングがあります。どちらも借入金の使途は自由な上に、限度額内に限り何度も借入れできる点は同じです。しかし、クレジットカードのキャッシングは借入限度額が低めに設定されている上に金利が高いため、高額融資を希望する人や低金利で借入れしたい人には向いていません。

カードローンは、主に消費者金融やクレジットカード会社、銀行で取り扱いがあります。いずれも法律を遵守して営業しているため、返済能力を超える過剰な貸付けや高すぎる金利は設定できません。

つまり借りすぎによってカードローンの返済が困難になったり、法外な利息を請求されたりする心配はないということです。

カードローンを利用すると、その情報が信用情報機関に登録されます。信用情報はカードローンや住宅ローン、自動車ローンなどの審査で参照されますが、返済が遅れていなければ悪影響を及ぼすことはありません。

キャッシングとの違いは？高額融資を希望する人や低金利で借りたい人はカードローンが最適

クレジットカードのキャッシングとカードローンの主な違いは、借入限度額や適用金利にあります。クレジットカードのキャッシングのほうが借入限度額が低い上に、金利が高めに設定されているため、高額融資を希望する人や低金利で借りたい人には不向きです。

たとえば、JCB一般カードのキャッシングはJCBカードローンFAITHより上限金利が年5.5％も高い上に、借入れの上限は400万円も低くなります。

カードローンとキャッシングの比較

なお、クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠と共通です。仮にクレジットカードの利用可能枠が50万円である場合、すでに30万円分を利用しているのであれば、キャッシングで借りられるのは残りの20万円のみです。クレジットカード決済を頻繁に利用する人は、キャッシングでは十分な金額を借りられない可能性があるため注意しましょう。

なお、海外でお金を借りたい人は、クレジットカードのキャッシングを利用する必要があります。カードローンでの借入れは日本国内に限られているためです。

クレジットカードの海外キャッシングは、ATMにカードを挿入するだけで現地通貨でお金を借りられます。両替えする手間が省けるだけでなく、為替レートによっては両替手数料より安く済む場合もあります。

旅行など海外でお金を借りる予定がある人は、クレジットカードのキャッシングを利用しましょう。

カードローンは主に3種類存在する！適用される法律が違うため審査基準が異なる

カードローンには、消費者金融が提供するカードローン、クレジットカード会社が提供するカードローン、銀行が提供するカードローンの3種類が存在します。それぞれ適用される法律が違うため審査基準が異なります。

消費者金融やクレジットカード会社のカードローンに適用されるのは貸金業法で、銀行カードローンに適用されるのは、銀行法です。

カードローンの種類

貸金業法と銀行法とでは、カードローンを取り締まる内容が異なります。

銀行法では、保証会社と深度ある協議を実施した上で融資可否を判断することが義務付けられています。銀行カードローンでは、銀行と保証会社の両方の審査に通らないと借入れできません。そのため、どうしても貸金業者のカードローンより審査に時間がかかってしまいます。

一方、消費者金融やクレジットカード会社のカードローンは即日融資が可能です。パートやアルバイト、学生も申込みの対象としていることから、収入が少ない人も借入れできる可能性があります。

とはいえ、「カードローンや消費者金融を利用しても大丈夫だろうか」と不安になることもあるでしょう。しかし正規の業者であれば法律を遵守して営業しているため、借りすぎによって返済が困難になったり、過度な取り立てがおこなわれたりすることもありません。

貸金業法と銀行法をもとに運営されているため安心して借入れできる

カードローンは貸金業法と銀行法をもとに運営されているため、安心して借入れできます。

貸金業法が適用される消費者金融やクレジットカード会社のカードローンは、借入れの上限を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象です。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、自主的に借入額の上限を制限しています。

つまり、金融機関を問わず返済能力を上回る借入れはできなくなっているため、借りすぎによって返済が困難になる心配はないということです。

また返済が遅延した場合でも深夜や早朝の取り立て、および自宅以外への督促は法律で禁止されています。

カードローンで借入れしても、テレビドラマで見るような乱暴な取り立てはないため、安心して利用できます。

消費者金融カードローンは総量規制の対象！返済が困難になる心配はない

消費者金融やクレジットカード会社のカードローンは総量規制の対象なので、借りすぎによって返済が困難になる心配はありません。

総量規制とは、借入れの上限額を年収の3分の1までに制限する法律のことです。

貸金業法が適用される消費者金融やクレジットカード会社は、総量規制によって借入れの上限が年収の3分の1までに制限されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用元：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会

たとえば年収300万円の人は、貸金業者から100万円を超える借入れができません。

総量規制は2010年6月、貸金業法の改正に伴って施行された規制の一つです。以前は返済能力を上回る貸付けが頻繁におこなわれており、借金に借金を重ねる多重債務者が増加する一方でした。

しかし総量規制が導入されたことによって、現在は多重債務者が大幅に減っています。日本貸金業協会の調査によると、2007年から2022年の間に多重債務者は94.2％も減少しています。

参照元：統計でみる貸金業界の今│日本貸金業協会

また総量規制の導入によって、行政処分を受ける貸金業者が507件から3件まで減っています。つまり貸金業法が導入されたことによって、貸金業界の健全化が進展したということです。

消費者金融やクレジットカード会社のカードローンは総量規制の対象であるからこそ、安全に利用することができます。

銀行カードローンも自主規制により返済能力を超える貸付けはしない

銀行カードローンは銀行法を遵守して営業しているため総量規制の対象外ですが、自主規制により返済能力を越した貸付けは実施していません。

現在は多くの銀行で借入上限額を年収の3分の1、または年収の2分の1までに制限しています。

年収の2分の1を上限に設定している銀行が 81％（83／102 行）と最も多く、年収の3分の1を上限としている銀行も 13％（14／102 行）ある。

引用元：銀行カードローンのフォローアップ調査結果について│金融庁

総量規制の対象外にもかかわらず、銀行が借入上限額を制限している理由は、過剰貸付を抑制するため審査を厳格化するよう政府から指摘があったためです。金融庁は銀行カードローンの業務運営が適切におこなわれているか、引き続きモニタリングしていくことを公表しています。

このように、カードローンは金融機関を問わず、返済能力を超える過剰な貸付けができないことになっています。計画的に利用すれば返済が困難になる心配はありません。

利息制限法が制定されているため利息を払い過ぎる心配もない

カードローンは利息制限法が制定されているため、利息を払い過ぎる心配はありません。

利息制限法とは、金利の上限を制限する法律のことです。以前は、一定の要件を満たせば年29.2％の金利を上限にお金を貸し出すことができました。しかし、利用者の金利負担を保護する目的で、2010年6月以降から利息の上限は年15.0〜20.0％に引き下げられています。

カードローンの上限金利

年20.0％の金利は高く感じられますが、毎月きちんと返済すれば確実に元金を減らせます。

たとえば年20.0％の金利で5万円を借りて月々に2,000円ずつ返済する場合、毎月きちんと返済を行えば2年9ヵ月で完済できます。利息総額は15,221円と、元金を上回ることもありません。

年20.0％の金利で10万円を借りた場合の利息総額

カードローンでお金を借りたあと、いつまで経っても返済が終わらないといったことはないため、安心して利用できるでしょう。

利用履歴は信用情報に記録される！返済が遅れると審査に悪影響を及ぼす

カードローンの利用履歴は、信用情報に記録されます。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの申込み、契約に関する情報のことです。

具体的には、申し込んだ情報や契約内容、返済状況まで確認できるようになっています。

カードローンの利用履歴があるからといって、今後住宅ローンや自動車ローンなどの審査で不利になる心配はありません。

しかし返済が61日以上遅れた場合は延滞情報が登録されるため、住宅ローンなどの審査に通らなくなります。

なお、信用情報に延滞情報が記録される期間は5年です。延滞の解消から5年経過すればリセットされます。

返済が滞らなければ住宅ローンなどの審査に影響しない

カードローンを利用しても、返済が滞らなければ住宅ローンなどの審査に影響しません。

住宅ローンや自動車ローンなどは、総量規制の除外貸付であるためです。カードローンで借入れしたあとでも無理なく返済できると判断されれば、住宅ローンなどの審査に通過できる可能性があります。

ただしカードローンの返済が遅れている場合は、住宅ローンなどの審査に悪影響を及ぼします。現時点で返済が遅れている人は利用できない旨を公表している貸金業者もあることから、返済遅延がある場合は審査に落ちる可能性が高いでしょう。

現在、他社のご返済が遅れている方はご契約出来ません。

引用元：新規お申込みフォーム│消費者金融アロー

もしカードローンの返済が61日以上滞った場合は、信用情報に事故情報として登録されます。事故情報が登録されている間は、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードなどの審査に通りません。事故情報は返済が困難になった過去があることの証明となるためです。

事故情報が一度登録されると、リセットされるまで5年はかかります。カードローンでお金を借りたあとは、毎月きちんと返済することが大切です。

消費者金融はカードローンをはじめて利用する人や急ぎの人に最適

消費者金融は、カードローンをはじめて利用する人や急ぎの人におすすめです。下記に該当する人は、銀行カードローンではなく消費者金融を選びましょう。

消費者金融のなかでも、アコムやアイフルなどに代表される大手消費者金融は、上記の条件をすべて満たします。

大手消費者金融の新規貸付率は40％を超えていることから、はじめてカードローンを利用する人に多く選ばれていることがわかります。さらに最短20分で借入れができるため、審査がスムーズなカードローンを探している人にもおすすめです。

大手消費者金融の審査では、原則として電話による在籍確認は実施されません。またWebから申込みしカードレス契約をすることで自宅に届く郵送物も回避できるため、誰にもバレずに借入れできます。

大手消費者金融の上限金利は銀行カードローンより高めですが、はじめて契約する人は無利息期間が適用されます。1ヵ月〜6ヵ月程度で完済できれば、実質無利息での借入れが可能です。

とはいえ、大手消費者金融のカードローンであっても、返済能力が認められなければ審査に通りません。一般的に他社から借入れがある人は審査に落ちやすいため、借り換えローンを検討しましょう。

もし他社借入額が年収の3分の1を超えるのであれば、大手消費者金融のおまとめローンが最適です。おまとめローンは総量規制の例外貸付けに該当するため、年収の3分の1を超える借入れがある人も利用できます。

審査通過に不安がある人は大手消費者金融がぴったり！新規貸付率が高い

審査通過に不安がある人は、新規貸付率が高い大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

新規貸付率とは申込者のうち審査を通過して契約に至った人の割合を表し、「通過率」と同義です。

大手消費者金融が公表している2023年1月から2023年7月までの新規貸付率は、次のとおりです。

大手消費者金融の新規貸付率

プロミスやアコムは、いずれの月も新規貸付率が40％を超えています。5人に2人は審査に通過していることから、カードローンをはじめて利用する人も多く借入れできていることがわかります。

一方、アイフルやレイクは新規貸付率が40％に満たないため、審査通過に不安がある人には不向きです。年収が低い、他社から借入れがあるなど、返済能力を懸念されれば借入れを断られる可能性があります。

女性にはレディースローンがおすすめ！女性オペレーターと相談できるため安心

女性の人にはレディースローンがおすすめです。

下記のレディースローンには女性専用ダイヤルが完備されているため、男性オペレーターには相談しづらい女性も安心して申込みできます。

女性専用ダイヤルが完備されているレディースローン

上記のレディースローンは、原則として電話による在籍確認なしで審査が進むだけでなく、カードレス契約をすれば自宅に届く郵送物も回避できます。つまり、勤務先の人や家族に内緒でお金を借りることができるということです。

カードローンは、男性だけでなく女性も多く利用しています。たとえばアイフルの利用者のうち3割は女性で、趣味の費用や生活費の補填などさまざまな目的で利用しています。

参照元：こんなお客様にご利用いただいています│アイフル

レディースローンであれば、女性オペレーターがあらゆる疑問や不安にも親身に対応してくれるため、男性担当者に相談しづらい人は利用しましょう。

消費者金融は即日融資を希望している人にも向いている！最短3分で借入れできる

消費者金融のカードローンは、即日融資を希望している人にもおすすめです。

下記の消費者金融カードローンであれば、申込みした日中にお金を借りられます。

消費者金融カードローンの融資時間

またクレジットカード会社のカードローンであるJCBカードローンFAITHやORIX MONEY、SMBCモビット plusも最短即日で融資を受けられます。

一方、銀行カードローンは融資を受けるまで最短でも2日はかかるため、急ぎで借入れしたい人には不向きです。

ただし即日融資が可能な消費者金融やクレジットカード会社のカードローンであっても、混雑状況によっては借入れまで数日かかる場合があります。

とくに土日祝日は利用者が多く、審査に時間がかかります。土日祝日に即日で融資を受けたいのであれば、曜日を問わず最短3分〜30分で融資を受けられる大手消費者金融がおすすめです。

土日祝日に即日で借入れしたい人は大手消費者金融カードローンを選ぶ

土日祝日に即日で借入れしたい人は、大手消費者金融のカードローンを選びましょう。

プロミスやアコムなどの大手消費者金融であれば、曜日を問わず毎日9時から21時まで営業しているため、土日祝日に申込みした場合でも最短即日で融資を受けられます。

大手消費者金融の営業時間

大手消費者金融のカードローンは最短20分〜30分で融資を受けられる旨を公表していますが、電話調査によると審査に1時間程度かかることがわかりました。したがって即日で融資を受けたいのであれば、遅くとも20時までには申込みを済ませましょう。

大手消費者金融カードローンの審査では、原則として電話による在籍確認はおこなっていません。勤務先の休業日に申込みした場合でも審査が進むだけでなく、カードローンに申込みしたことが会社の同僚にもバレないため、内緒で借入れしたい人にも最適です。

周囲にバレたくない人は大手消費者金融が最適！在籍確認の電話や郵送物を回避できる

周囲にカードローンの利用がバレたくない人には、大手消費者金融を選んでください。

大手消費者金融のカードローンであれば、在籍確認の電話だけでなく、自宅に届く郵送物も回避できるためです。つまり大手消費者金融は、職場の人や家族に内緒でお金を借りられます。

在籍確認の電話や郵送物を回避できるカードローンは数多くありますが、両方を満たすカードローンは大手消費者金融のみです。とくに大手消費者金融は職場の人にバレないための配慮が手厚く、在籍確認の実施時間などさまざまな要望にも応えてもらえます。

誰にもバレずに借入れしたい人は、大手消費者金融のカードローンを選びましょう。

職場に借入れがバレたくない人は原則電話による在籍確認なしのカードローンを選ぶ

職場に借入れがバレたくない人は、原則電話による在籍確認なしのカードローンを選びましょう。

ただし上記のカードローンであっても、申込者の在籍が確認できない場合などは、勤務先に電話がかかってくることもあります。

どうしても電話による在籍確認を回避したいのであれば、大手消費者金融のカードローンが最適です。大手消費者金融のカードローンなら原則として、勤務先への電話連絡による在籍確認を実施しません。

また、勤務先への電話が必要だと判断された場合でも、申込者の許可を得られるまで在籍確認を実施しません。在籍確認の実施時間を指定できるため、昼休みや営業時間終了後などに電話をかけてもらい自分が応対すれば、職場の人にバレずに済みます。

大手消費者金融以外のカードローンは、審査結果によっては不意に勤務先へ電話がかかってくる場合があります。職場の人に内緒で審査を進めてもらいたいのであれば、大手消費者金融を選びましょう。

家族にバレずに借入れしたい人は郵送物なしのカードローンを選ぶ

家族にバレずにお金を借りたい人は、郵送物なしのカードローンを選びましょう。

郵送物なしのカードローン

上記のカードローンであれば契約書類やローンカードが自宅に届かないため、カードローンの利用が家族にバレません。

また、ローンカードを受け取るために自動契約機や銀行の窓口に来店する必要がないため、仕事で忙しく時間を出せない人にもおすすめです。

ただし申込方法によっては、自宅に郵送物が届いてしまいます。たとえば大手消費者金融を利用する場合、Webで申込みを完結しないと郵送物が自宅に届いてしまうため注意しましょう。

ほかにも、返済が大幅に遅れた場合は督促状が自宅に届くため、カードローンでお金を借りたあとは毎月きちんと返済することが大切です。

短期間で完済できる人は無利息期間がある大手消費者金融カードローンが最適

短期間で完済できる人は、無利息期間がある大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

無利息期間がある大手消費者金融

無利息期間が適用されれば、期限内に完済することで利息0円でお金を借りられます。

また1年7ヵ月以内に完済できれば、銀行カードローンを利用するよりお得です。

たとえばレイクのWeb申込限定60日間の無利息を活用し1年7ヵ月以内に完済することで、銀行カードローンよりお得に利用できます。

50万円を借りて1年7ヵ月以内に完済する場合

30日間の無利息期間があるカードローンで借入れする場合は、6ヵ月以内に完済することで銀行カードローンよりお得に利用できます。

50万円を借りて6ヵ月以内に完済する場合

1年7ヵ月以内に完済できる人は、無利息期間がある大手消費者金融のカードローンを利用しましょう。

すでに借入れがある人は借り換えが最適！既存ローンがある人も審査に通りやすい

すでに借入れがある人は、借り換えがおすすめです。

おまとめローンなど、借り換え専用のローンは、すでに他社で借入れがある人を申込みの対象としています。他社での借入残高がある人も審査に通過できる可能性があります。

借り換えローン一覧

一般的に他社から借入れしている人は、審査に通りにくい実情があります。実際、全国銀行協会の調査によると、カードローンを利用している人のうち約半数は借入残高が50万円以下であることから、他社借入れが多い人ほど審査に通過しにくいといえます。

カードローン利用者の借入残高

しかし、借り換えローンであれば他社からの借入れがあっても利用できる上に、借り換えによって現在より金利が下がれば支払う利息も抑えられます。

ただし年収の3分の1を超える借入れがある人は、借り換えローンの審査に通りません。すでに年収の3分の1を超える借入れがある人は、大手消費者金融のおまとめローンを利用しましょう。

年収の3分の1を超える借入れがある人は大手消費者金融のおまとめローンを利用する

年収の3分の1を超える借入れがある人は、大手消費者金融のおまとめローンを利用しましょう。

大手消費者金融のおまとめローン

おまとめローンは総量規制の例外貸付に該当するため、すでに年収の3分の1を超える借入れがある人も利用できます。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元：総量規制が適用されない場合について│日本貸金業協会

おまとめローンは返済専用であるため、追加で借入れすることはできません。しかし、おまとめローン利用前より金利や毎月の返済額が上回らないよう法律で定められているため、返済負担を軽減できます。

総量規制の「例外貸付け」に該当する「借換え」であるための条件
（一部・概要）
（2）「借換え後」の金利が、借換え前の金利を上回らない。
（4）1か月の負担額について、借換え後の負担額が、借換え前の負担額を上回らない。

引用元：2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります│日本貸金業協会

たとえば、次のとおり3社から借入れしている人が月々に6万円を返済している場合、おまとめローンを利用することで毎月2万円も返済負担を軽減できます。

おまとめローン利用前

おまとめローン利用後

ただし毎月の返済負担が軽減されることで、おまとめローン利用前より返済期間が長引くだけでなく、利息総額が膨らむ可能性があります。おまとめローン利用後は、お金に余裕があるときは繰り上げ返済をし、なるべく早く完済することが大切です。

銀行カードローンは審査通過に自信がある人にぴったり！低金利で借入れできる

銀行カードローンは、審査通過に自信がある人におすすめです。消費者金融より低金利なため、利息を含む返済総額を抑えられます。

銀行カードローンは審査を厳格化しているため、収入が少ない人や既存ローンがある人は借入れを断られる可能性があります。したがって、今まで一度も借入れをしたことがない人や、正社員のような収入がある人、勤続年数が長い人などにおすすめです。

さらに銀行カードローンは、消費者金融やクレジットカード会社のカードローンより低金利なため、支払う利息を抑えられます。

低金利で借入れしたい人は銀行カードローン！返済期間が長引く場合は消費者金融よりお得

低金利で借入れしたい人は、銀行カードローンがおすすめです。

短期間で完済できる場合は無利息期間がある大手消費者金融のほうがお得ですが、返済期間が長引く場合は低金利な銀行カードローンのほうが利息額を抑えられます。

低金利の目安として、上限金利が年15.0％未満の銀行カードローンを選びましょう。一般的にカードローンをはじめて利用する人は、上限金利が適用されます。早期から利息を多めに回収することで、利用実績がない相手への融資による、損害を少なくするためといわれます。

上限金利が年15.0％未満の銀行カードローン

上記の銀行カードローンと消費者金融の上限金利を比較すると、年3.0〜4.2％程度の金利差があります。たった年4.2％の差ですが、50万円を借りた場合1日で58円、1ヵ月で1,726円、1年で21,000円もの利息差が生まれます。

借入額が高額であるほど利息差額も大きくなるため、少しでも出費を抑えたい人は上限金利が低い銀行カードローンを選びましょう。

さらに銀行カードローンは消費者金融より借入限度額の上限が高いため、高額融資を希望する人にもおすすめです。

銀行カードローンは高額融資を希望する人にも向いている！消費者金融より借入限度額の上限が高い

銀行カードローンは、高額融資を希望する人にもおすすめです。

銀行カードローンは低金利な上に、借入限度額の上限が消費者金融より高額に設定されています。

借入限度額の目安

事実、カードローンを利用している人の残高平均は、銀行カードローン利用者がもっとも高くなっています。

カードローン利用者の残高平均

このことからも、高額融資を希望する人は消費者金融より銀行カードローンが向いているということがわかります。

ただし借入限度額は審査によって決められるため、申込者の収入が少ない場合や他社からの借入額が多い場合は、銀行カードローンであっても高額融資を受けられません。

契約後の貸し倒れを疑われると借入れを断られてしまうこともあるため、審査に通過できるよう工夫することが大切です。

カードローンの審査基準！審査では申込者の返済能力が問われる

カードローンの審査基準は金融機関によって異なりますが、審査では主に申込者の返済能力が問われます。

カードローンを取り扱う金融機関では、金融庁の指示によって申込者の返済能力を徹底的に調査した上で融資可否を判断することが義務付けられているためです。

返済能力調査

顧客等の返済能力調査に関する貸金業者の監督に当たっては、例えば、以下の点に留意する必要がある。

顧客の収入又は収益、保有資産、家族構成、生活実態などの属性を十分に調査・把握しているか。

引用元：貸金業者向けの総合的な監督指針│金融庁

返済能力はさまざまな要素から判断されますが、主に下記の3つが重要視されます。

現時点で収入が少ない人や他社から多く借りている人は、カードローンの審査に通らない可能性があります。シフトに多く入り年収を上げる、他社借入の返済を進めるなど工夫しましょう。

また、信用情報に傷がついていると審査に落ちてしまいます。信用情報とはローンやクレジットカードの申込み、および契約に関する情報のことです。返済が61日以上遅れると信用情報に傷がつき、カードローンの審査に通らなくなってしまいます。

カードローンの審査に通過するためには、契約後に無理なく返済できることを証明する必要があります。

カードローンの申込条件には安定した収入が設定されている！無職の人は申込みできない

カードローンの申込条件には、安定した収入が設定されています。したがって、現時点で収入がない無職の人はカードローンの申込みができません。

年金や仕送りがある人でも、アルバイトなどで収入を得ていないとカードローンに申込みできません。年金や仕送りは収入としてみなされないためです。

とはいえ、安定した収入といっても正社員や公務員のような高額な年収を求められるわけではありません。申込条件に具体的な年収額が設定されていないカードローンであれば、扶養内で働くパートやアルバイト、学生も審査に通過できる可能性があります。

事実、カードローンを利用している人のうち7.0％は非正規雇用の人です。

また、プロミスのお借入診断によると、毎月1万円以上の収入があれば審査に通過できる可能性があることがわかります。

ただし、カードローンで借りられる金額は年収の3分の1以内に制限されます。安定した収入があっても、他社で借入れしている人は審査に通過できない可能性があるため注意しましょう。

他社から高額を借りている人はカードローンの審査に通りにくい

他社から高額を借りている人は、カードローンの審査に通りにくい実情があります。

既存ローンがある人は他社にも返済をする必要があることから返済能力を疑われやすく、審査が慎重に実施されるためです。

実際、借入総額が100万円を超える場合は収入証明書類の提出を求められることからも、借入額が多いほど審査通過が厳しくなるといえます。

参照元：3「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります - 日本貸金業協会

他社からの借入額は少額であるほど審査も柔軟に実施されるため、審査通過に不安がある場合は、少しでも返済を進めておきましょう。

信用情報に傷がある人はカードローンの審査に通らない！開示請求をすれば確認できる

過去に延滞や債務整理をし信用情報に傷がついている人は、カードローンの審査に通りません。信用情報の傷は返済が困難になったことの証明となり、契約後の貸し倒れを疑われてしまうためです。

一度信用情報に傷がつくと、5〜7年はその情報が保管されます。

信用情報の傷が登録される期間

信用情報に傷がついているかどうかは、開示請求をすることで確認できます。開示請求の方法や手数料は下記のとおりです。

信用情報の開示方法および手数料

開示請求には1,000円ほどの手数料がかかりますが、Webで手続きすればすぐに詳細を確認できます。カードローンの審査落ちを未然に防ぎたい人は開示請求をし、信用情報を確認しておきましょう。

ただし加盟している信用情報機関は金融機関ごとに異なるため、既存ローンの指定信用情報機関を確認した上で開示請求をする必要があります。

カードローンの申込方法を解説！急ぎの場合はWeb申込みが最適

カードローンの申込方法は、おおむね下記のとおりです。

どの方法で申込みした場合でも、主に下記の流れで審査が進みます。

ただし、申込方法によって審査にかかる時間が異なります。少しでも早く借入れしたい人は、Webやスマホアプリで申込みしましょう。

カードローンに申込みしたあとは、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提出する必要があります。下記に該当する人は給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書類も提出する必要があるため、併せて準備しておきましょう。

必要書類を提出したあとは、申込者の返済能力を調査する目的で在籍確認が実施されます。一般的にカードローンの審査では電話で在籍確認が実施されますが、一部の金融機関では申込者が提出した書類や信用情報で対応しています。

その後、審査結果が通知され、借入限度額や金利など契約内容に問題がなければ契約手続きをしましょう。

もし審査によって定められた借入限度額で不足する場合は、数ヵ月返済をしたあとであれば、増額申請ができるようになります。

毎月滞りなく返済している場合は増額申請が可能！借入限度額を増額できる

カードローンで契約したあと、毎月滞りなく返済している場合は増額申請が可能です。

一般的にカードローンの借入限度額は収入などから判断されますが、一定期間利用している人は、返済実績も加味した上で借入限度額が判断されます。

借入限度額が上がることで適用金利が引き下げられる場合もあるため、今後も借入れする予定がある人は増額申請をしておきましょう。

ただし借入限度額を増額するには、審査に通過しなければなりません。審査結果によっては、借入限度額が増額されない場合や減額される場合もあるため注意が必要です。

たとえば、下記に該当する場合は増額申請時の審査に通らない可能性が高いといえます。

増額は自分から申請することもできますが、カードローン会社から提案される場合も多くあります。増額申請の審査に通過したい場合は、カードローン会社から増額申請の案内が届くまで待ちましょう。

審査なしや審査甘いのカードローンは違法業者の可能性が高いため利用しない

「審査なし・審査甘い」を公言しているカードローンは違法業者の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。

正規の業者では、審査なしや審査が甘いカードローンどの広告を打てない決まりになっています。

誇大広告の禁止等
貸金業者は､その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付
けの条件について､著しく事実に相違する表示若しくは説明をし､又は実際のものよりも
著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない｡

引用元：広告審査に係る審査基準│日本貸金業協会

「必ず貸します」「即時融資・即答振込」など、誰もが借入れできることを強調する広告は違反であり、違法業者が取り扱っている可能性が高いといえます。

参照元：広告審査に係る審査基準│日本貸金業協会

違法業者を一度でも利用すると、法外な利息の請求や乱暴な取り立てによって、金銭的にも精神的にも脅かされてしまいます。名前をはじめて聞く業者のカードローンを利用する際は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで正規の業者であることを確認した上で申込みしましょう。

無職の人は生活基盤を整えよう！大手消費者金融は1日でも出勤していれば申込みが可能

無職の人はカードローンに申込みできないため、支出を見直したり仕事を探したりして、生活基盤を整えることからはじめましょう。

支出を見直しても必要な金額を工面できない場合は、仕事を始めることでカードローンに申込みできます。プロミスなどの大手消費者金融であれば、安定した収入があれば申込みができるため、まずは仕事を探すことからはじめましょう。

カードローンのおすすめに関するよくある質問

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