三井住友銀行カードローンの審査は甘い？受かるコツと落ちる理由を解説

「三井住友銀行って大手だけど、安心して借りられるかな」
「カードローンの審査は甘いのかな？」

初めてカードローンを利用する人は、審査について不安に感じている人も多いと思います。

結論、三井住友銀行カードローンの審査が甘いことはありません。

なぜなら、三井住友銀行カードローンは保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査を行っており、その審査に通らなければお金を借りることができないからです。

本記事では大手銀行の三井住友銀行カードローンの審査の特徴について、メリットやデメリットを含めて解説していきます。

後半では、三井住友銀行カードローンとよく比較される消費者金融や他の銀行を紹介していきます。

目次

三井住友銀行カードローンの審査は甘い？特徴を解説

三井住友銀行でカードローンを利用したいけど、審査に通らないのではないかと不安に思っている人は少なくないと思います。

結論、三井住友銀行カードローンの審査は甘くはなく、消費者金融よりも厳しいと言われています。

ここからは三井住友銀行カードローンの審査について、難易度や申込方法ごとの流れ、在籍確認の有無を説明していきます。

三井住友銀行のスペック表

三井住友銀行カードローンの特徴

三井住友銀行カードローンの特徴を、4つの項目から解説していきます。

三井住友銀行カードローンの審査難易度については、正確な値を示すことはでません。

ただカードローンの審査は、基本的に金利が低い方が厳しいといわれています。

そのため上限金利が年18.0%の消費者金融と比べると、三井住友銀行カードローンの審査は厳しいといえるでしょう。

また「一般社団法人全国銀行協会」によると、貸金業法改正に伴い、銀行での審査もより徹底するよう心がけるとの発表が出ています。

昨今、銀行カードローンの残高が増加していることを受け、当協会は、銀行による消費者向け貸付けについて、改正貸金業法の趣旨を踏まえた広告等の実施および審査態勢等の整備をより一層徹底するよう、下記のとおり申し合わせる。 各会員銀行は、金融仲介機能を担う銀行の社会的使命を改めて認識し、本申し合わせを踏まえ、引き続き健全な消費者金融市場の形成に資するよう努めていく。

出典：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

ただ消費者金融と銀行はそもそも基準にしている法律が違うため、一概に消費者金融は受かりやすく銀行は厳しいとはいえません。

申し込み時の収入や雇用形態、他社からの借入額などを総合して考え、申し込みを検討しましょう。

三井住友銀行カードローンの審査時間は最短で当日です。状況にもよりますが、当日には現金をうけとれる可能性はあります。しかし、申込曜日によっては審査時間が長くなる場合もあるので注意しましょう。

Ｑ審査結果はいつわかりますか？
Ａ最短、当日です。
お申込や審査が土日の場合は3日～5日後のご連絡となります（祝日の場合もお時間を頂戴します）。

出典：【カードローン】審査結果を知りたい | よくあるご質問 ： 三井住友銀行

審査結果通知後、直ぐにお借り入れいただくことが可能です。

借入方法は全部で2つあります。状況に合った方法を利用しましょう。

各種借入方法

三井住友銀行カードローンの審査では、電話による在籍確認が行われます。タイミングとしては、申し込みが完了し本人確認書類を提出する前後で行われます。

電話による在籍確認で借り入れが知られてしまわないか心配する人は多いですが、電話は非通知で銀行名でかけられるため、基本的にカードローン審査と知られるリスクは低いです。

勤務先へのお電話に不安がある場合は、カードローンプラザに問い合わせてみるのもいいでしょう。

三井住友銀行カードローン審査で必要な書類は以下です。

必要書類

必要書類の提出方法は申し込み方法によって異なります。

申込方法ごとの審査の流れ

三井住友銀行カードローンの概要がわかったところで、ここからは申込方法ごとの、審査の流れを見ていきましょう。

①まずは公式サイトから申し込み画面へ進み、必要事項を入力していきます。

②必要事項の入力が完了したら、webを使った書類提出サービスから本人確認書類を提出しましょう。

web以外にも郵送やローン契約機から提出できますが、なるべく早く現金を手にしたい方は、web申し込みを選びましょう。

③本人確認が完了し在籍確認が行われると、入力した電話番号もしくはメールアドレスに審査結果が連絡されます。

④申し込み内容の確認を行い契約すると、SMBCダイレクトの「借入」から指定口座へ振込が可能です。

ただし、利用するためにはオンライン本人確認が必要となります。

また、申込時に「借入（指定口座へ振込）」の利用を希望し、指定口座の情報を登録しておく必要があります。

後日、ローン専用カードが郵送されますが、直ぐにお手元にカードが欲しい場合は、ローン契約機での受け取りも選択可能です。なお、ローン契約機で受け取る場合、「借入（指定口座へ振込）」の利用はカード受け取り後となるので注意が必要です。

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。

ただこれは三井住友銀行の口座を持っていない方の場合で、もし口座を開設しているなら、ご契約いただけたらお手持ちのキャッシュカードでATMからすぐにでも出金可能です。

まずは全国に約400台あるローン契約機に行きタッチパネルで情報を入力します。

三井住友銀行内ローン契約機設置場所検索

平日も土日祝日も9:00-18:00(12/31～1/3を除く)※まで利用可能です。タッチパネルでの操作が終わったら、ローン契約機に備え付けてあるスキャナーで本人確認書類を読み込みます。

本人確認書類の読み込みが終わったら在籍確認が行われ、無事完了したらオペレーターから契約についての案内が行われます。契約内容に問題がなければその場でローン専用カードを受けとり、審査結果通知後、借入可能です。

電話申し込みでは自分では記入せず、申し込みに必要な項目をオペレーターが質問してくれるので、それに回答していきます。

オペレーターとの電話が終わったら本人確認書類をwebから提出しましょう。本人確認書類の提出と在籍確認が完了すれば、審査結果が電話もしくはメールで届きます。ローン契約機か郵送で専用カードを受け取り、借り入れが行えます。

三井住友銀行カードローンでお金を借りるメリット・デメリット

三井住友銀行の他にもカードローンを提供している銀行は多いため、三井住友銀行ならではの良さを知りたい人は多いのではないでしょうか。

そんな方に向けてここでは、三井住友銀行だからこそのメリットをご紹介していきます。

メリットだけではなく、デメリットも紹介しているためご自身に合っているかどうか判断の参考にしてください。

銀行カードローンなので、消費者金融よりも上限金利が低めなのが大きなメリットです。カードローンを利用する上で最も注意したいのが、金利によって膨らんだ返済総額です。

仕方のないことですが、どうしても金利が大きいと返済総額が膨れ上がってしまい、大きく損をします。

消費者金融は即日融資がおろせるメリットがある反面、銀行カードローンよりも年約4.0%ほど金利が高くなっています。

カードローンを初めて契約するときは、やはり不安がつきまとうものです。そんな時聞いたこともない会社よりも、誰もが知っている大手銀行の方が安心できるでしょう。

また、三井住友銀行カードローンはサポート体制がしっかりとしているので初めての方でも安心してご利用いただけます。

特に、消費者金融はまだ取り立てが厳しいんじゃないかと怪しんでいる方も多く、そんな方でも銀行であれば安心して契約できるでしょう。

また消費者金融に比べると上限金利が低いので返済総額を抑えられるのも、なるべくリスクを減らして契約したい初めての方にぴったりです。

銀行カードローンは消費者金融とは違い貸金業法である総量規制の対象にならないため、10～800万円と年収の1/3以上の借り入れができる点がメリットです。

消費者金融では500万円までしか借りられない所も多く、大きなお金を借りたいと考えている人におすすめです。

つまり、三井住友銀行カードローンも総量規制の対象外となるため、年収の1/3以上の借り入れができます。

総量規制の対象となる貸付けは、貸金業者の貸付けです。したがって、貸金業者に該当しない銀行などが行うローンや、信販会社の販売信用（ショッピングクレジット）は総量規制の対象にはなりません。

出典：総量規制の対象外について｜日本貸金業協会

銀行カードローンは基本的に、満20歳以上の安定した収入がある方しか利用できません。しかし消費者金融であれば、18歳以上の安定した収入を持つ方であれば申し込めます。

高校を卒業後働いている方からすると、銀行カードローンでは、いざお金が必要という場面を乗り越えられません。

より審査窓口の広いアコムやプロミスのほうが、多くの方に利便性は高いでしょう。

三井住友銀行カードローンでは土日祝日に申し込んだ場合、審査の回答が3〜5日後と時間が空いてしまいます。

そのため、スピーディーにお金を借りたい人にとっては不便です。

Q1. 審査結果はいつわかりますか？
A最短、当日です。
お申込や審査が土日の場合は3日～5日後のご連絡となります（祝日の場合もお時間を頂戴します）。

引用元：【カードローン】審査結果を知りたい

平日の場合は最短当日中に審査結果がわかるため、申し込みを検討している人は平日に申し込むようにしましょう。

三井住友銀行カードローンより早い？審査時間の短いカードローン6社

三井住友銀行カードローンの他にも、最短3~30分以内で即日融資が可能な消費者金融も検討してみるといいでしょう。

銀行カードローンよりも金利は高い傾向にありますが、消費者金融では申し込んだその日に借入できることが大きなメリットです。

実際に特徴を見てみて、どのサービスが自分に合っているか確かめてみましょう。

下記が、三井住友銀行と審査時間の短い消費者金融の5社を比較した表になります。

アイフル

アイフルのスペック表

アイフルは借入限度額800万円、上限金利18.0%の消費者金融です。審査時間は最短18分（※申込状況によってはご希望に添いかねます。）と、銀行カードローンと比べると早く融資を受けられます。アイフルは、大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入っていない独立企業です。

私たちアイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続けています。
意思決定にスピード感があり会社としての成長機会を逃さないことはもちろん、お客様のニーズに応じたサービス展開で多くの方にご利用いただいています。

出典：アイフルグループの強み | アイフル株式会社 採用サイト

そのため、借り入れまでのスピード感と独自の審査基準が魅力的です。アイフルでは特に早く融資を受けたい方のために、申込後にコールセンターへ電話することで、優先的に審査を対応してくれるサービスもあります。

お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。

優先して審査を開始します。

出典：お急ぎのとき即日融資にも対応

プロミス

プロミスのスペック表

プロミスは借入限度額500万円、上限金利17.8%の消費者金融です。

審査から融資までの速度は最短3分で、18時までに申し込めばその日の内に現金を受け取れるでしょう。

即日融資を希望する場合、審査実施時間内に申込むことが重要です。
Webやアプリを利用する場合、例外もありますが、18時くらいまでの申込で当日中の融資が可能なケースが多いです。

出典：カードローンで即日融資を受けたい！その方法とポイントは？

消費者金融の中では上限金利が唯一18.0%を下回っており、返済総額を抑えることができます。また利用条件がプロミスのみ18歳からになっており、より幅広い年代層に貸付けを行っていることがわかります。

プロミスは月々の返済額が1,000円から設定できるので、毎月の固定費を落としながら計画的に返済したい方におすすめです。

アコム

アコムのスペック表

アコムは借入限度額1万円〜800万円、上限金利18.0%の消費者金融です。融資スピードは最短20分（※）で、web完結申し込みであればすぐに現金を手にできます。

また、アコムは原則、お勤め先へ在籍確認の電話はしません。そのため、職場に借り入れがバレたくないといった人も安心して借り入れできます。

SMBCモビット

SMBCモビットのスペック表

SMBCモビットは借入限度額800万円、金利18.0%の消費者金融です。SMBCモビットの特徴はweb完結申込を行えば、電話連絡なしになる点です。

SMBCモビットのWEB完結なら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。

勤務先に電話連絡がおこなわれることについて不安がある方は、ぜひ、SMBCモビットのWEB完結申込をご検討ください。

出典：カードローンの在籍確認が行われる理由 | みんなのモビット | カードローン・消費者金融・キャッシングの情報プラットフォーム

三井住友銀行カードローンでは原則電話による在籍確認があるため、会社に借り入れが知られたくない方はSMBCモビットを利用してみましょう。

レイク

レイクのスペック表

レイクは借入限度額500万円、上限金利18.0%の消費者金融です。

レイクの特徴は最短15秒で審査結果が表示され、すぐに結果が分かります。

よくある仮診断ではなく、本審査の結果が15秒でわかるので、合格している人はそのままWeb申込最短25分※で借り入れが可能です。

早めに結果を知り今後の計画を立てたい方は、レイクを検討してみましょう。

レイクは本記事で紹介している中だけでなく、他のカードローン会社と比べても、トップクラスの無利息期間を持っています。

借り入れた全額に60日間の無利息期間（web申し込み限定）か、借り入れた額のうち5万円にのみ、180日間の無利息期間を適用できます。

お借入れ額のうち、5万円分に対するお利息が180日間0円！
無利息期間中は何度でも、5万円まで無利息でのお借入れが可能です。
※お借入れ額が5万円を超える場合、無利息期間後の貸付利率（年率）は12.0%〜18.0%

出典：【レイク公式】5万円まで180日間無利息 | カードローン・キャッシングのレイク

ただ注意点として毎月の返済が滞った場合、無利息期間が終了してしまうので、常に遅れず返済するようにしましょう。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちる原因は？口コミから分析してみよう

三井住友銀行カードローンの審査は甘くないため、落ちることも珍しくはありません。

しかし、申込む前にカードローンの審査に落ちる原因や落ちないための対策を知っていれば、通りやすくすることは可能です。

実際にカードローン会社から審査に落ちた原因を聞くことはできませんが、落ちてしまった人の声から原因を考えることはできます。

ここからは、実際の口コミをもとにカードローンの審査に落ちてしまう原因と対策についてを解説していきます。

収入が安定しない人は落ちやすい

三井住友銀行のみならず、カードローンに申し込む際は「安定した収入があること」が条件とされている会社がほとんどです。

原則安定したご収入のある方。（年金収入のみの方はご利用いただけません）

引用元：お申込方法・審査について

なぜなら、カードローン会社は貸したお金と利息を回収できないと売上にはならず、返済能力がない人への貸付は貸し倒れリスクが高いからです。

三井住友銀行カードローン審査に落ちたしなぁ。まぁーしゃーないかぁしかし、このままこの派遣にいてもなぁーぼったくられて、収入が減るだけやけどなぁ。上手い具合にいかんなぁ。

出典：Twitter（さかもっちゃん🐵@sakamoto4567）

そのため、毎月決まった額を返済できる安定した収入を得ているかどうかが重要になってきます。

安定した収入とは、多額の収入を得ているのが良いというわけではなく、毎月一定の収入があることを指します。

明確に月給がいくら以上の人というふうに基準が設けられているわけではありませんが、全国銀行協会の調査によると銀行カードローン利用者の個人年収の平均は452万円程度です。

そのため、月給で換算すると37万5千円程度なことがわかります。

銀行カードローン利用者の個人年収は、「400万円以下」が46.4%、「401～600万円以下」が26.5％、「601～1,000万円以 下」と「1,001万円以上」の合計が22.8%で、個人年収の平均は452.3万円。

引用元：一般社団法人 全国銀行協会

月給が37万5千円以下では審査に落ちるということではないため、一つの参考としてください。

他に借り入れがあると落ちやすい

三井住友銀行カードローン以外にも借り入れがあると、落ちやすくなる可能性が高いです。

三井住友のカードローン審査めっちゃ時間かかってる　収入証明書類出したから即決かと思ったんだけど、リボ残高150万とクレカ多重申し込み履歴あるから無理かもしれん

出典：秘書子bot@元婚活垢@FerrisForOthers

カードローンの審査にはスコアリングシステムを採用しています。

スコアリングシステムとは、申込者の属性や信用情報などに点数をつけ信用力を評価する方法のことです。

スコアリングでは申込者情報を細かく分析し各項目に点数をつけ、合計点数が高い人ほど信用力が高いと判断されます。

スコアリングで見られている情報は以下です。

スコアリングシステムや銀行のこれまでの審査データから導き、無理のない借り入れを行っている人が通過します。

三井住友銀行カードローンの審査に関するよくある質問

三井住友銀行カードローンの審査に関するよくある質問とその回答をまとめました。

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