キャッシングの選び方を項目ごとに比較！特徴を理解し自分にあう方法を選択しよう

キャッシングを選ぶ際は、以下項目の中から優先順位を決め、より優先度が高い項目が多く当てはまる業者を選ぶようにしましょう。

・融資スピード
・金利の低さ
・バレにくさ
・審査の通りやすさ
・海外利用可
・長期借入

これらを優先順位に応じて選び、借入先を決定することが重要です。

一口にキャッシングと言っても業者により特色が異なるため、各業者の特性を理解した上で選択することが大切です。

消費者金融の特徴は融資の速さです。
また、バレにくさを重視する方にとっては、職場への電話連絡を避けられる業者もあるためプライバシーが守られます。

アコムでは原則、電話による在籍確認を実施しません。もし実施が必要になる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、安心してご利用いただくことができます。

引用元：アコム

審査の通りやすさについても大手消費者金融の場合、審査通過率が公開されており、アコムなどの一部の業者では5人中3人の割合で審査を通過しています。

＜各社の審査通過率＞

金融機関 審査通過率
アコム 42.8%※1
プロミス 41.9%
レイク 26.6%
アイフル 40.4%
※1アコムマンスリーレポートより
2023年6月時点の数値を引用しています。

また、海外での利用を考える方にとっては、クレジットカードのキャッシングが向いています。

クレジットカードはインターネットとATMがあれば海外からでも融資を受けることが可能なため、海外在住の方や海外旅行中の方には便利です。

可能な限り利息を抑えたいという場合は、銀行カードローンが適しています。

消費者金融やクレジットカードのキャッシングと比較し、金利が低いのが特徴的です。

  金利
銀行カードローン 年1.5％～15.0%
消費者金融 年3.0~18.0%
クレジットカード
キャッシング 		年15.0％～18.0%

長期にわたり高額を借りる必要がある方にとって、金利の低さは大きなメリットとなります。

  三井住友
銀行 		アコム 差額
50万円 40,128円 50,074円 9,946円
120万円 234,839円 297,524円 62,685円
※ 返済期間...50万円：12ヶ月　120万円：36ヶ月とした場合
金利...50万円：三井住友銀行カードローン14.5% アコム18.0%
120万円：三井住友銀行カードローン12.0% アコム15.0%

以上のように、優先したい要素をはっきりさせ、それを満たす業者を選ぶことがキャッシング選びのポイントとなります。

各業者のサービスを理解し、自身の状況に最適な業者を選びましょう。

キャッシングとはお金を借りられるサービスのこと

キャッシングとは、お金を借りることができるサービスのことを指し、大きく分けてカードローンとクレジットカードキャッシングの2つの種類があります。

方法 企業
カードローン ・消費者金融
・銀行
クレジットカード
キャッシング 		クレジットカード会社

どちらも担保や保証人は不要で利用できるため、第三者を交えた特別な手続きは必要としません。
そのため、誰にも迷惑をかけずにお金を借りることができます。

また、インターネットを活用した申し込みも可能で、スマホやATMから借りられるサービスがほとんどです。
キャッシングは手軽さと利便性を兼ね備えており、必要な時に便利に利用できるサービスです。

他にも、キャッシングには借り入れ回数に制限がなく、与えられた限度額までなら何度でも借りることができます。
そのため、突発的な出費にも対応可能で、一時的に資金が必要なときでも利用できるという点が魅力です。

カードローンとクレジットカードのキャッシングはよく混同されがちですが、細かな違いがあります

ここからは、それぞれの違いについて説明していきます

カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いはショッピング枠があるかどうか

  カードローン クレジット
カード
キャッシング
ショッピング枠 ✕ ◯
即日融資 ◯ △*
利用額 800万円程度 100万円程度
金利 年1.5％～15.0% 年15.0％～18.0%
無利息期間 ◯ ✕

クレジットカードでは、機能としてショッピング枠とキャッシング枠が付帯されています。キャッシングだけでなく、普段の買い物でショッピング枠を利用可能です。

一方でカードローンは、借入専門のサービスであるため、買い物の利用はできません。
しかし、カードローンは即日融資や一定期間金利が0円の無利息サービスがある点などが魅力になっています。

借入限度額を見ると、クレジットカードのキャッシングは低い額しか借りられませんが、カードローンは多額の融資が可能です。

また、金利についても差があります。
両者とも、上限金利は年率18.0％と同じですが、下限金利はカードローンのほうが低く設定されています。

カードローンはWEB申込で即日キャッシング可能なので、必要なときにすぐに借り入れが可能です。

一方、クレジットカードのキャッシングは、すでにキャッシング付帯のクレジットカードを所有している場合はすぐに利用できますが、新たにクレジットカードを申し込むとなると、手続きに時間がかかります。

以上の特徴とご自身の利用目的を照らし合わせて、カードローンとクレジットカードのどちらを利用するか選ぶようにしましょう。

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キャッシングQ&A

Q キャッシングとは何ですか？
A 一般的に現金を借りるサービスのことを指します。 キャッシングと呼ばれるサービスには主に消費者金融や銀行が提供しているカードローンのサービスと、クレジットカード会社が提供しているクレジットカード付帯のサービスの二つがあります。 一般的に、消費者金融や銀行によるサービスはカードローンと呼ばれることが多く、クレジットカード付帯のサービスはキャッシングと呼ばれることが多いです。
呼び名が複数ありますが、キャッシングとはこれらのサービスの総称で、その中に消費者金融やクレジットカードなどがあると覚えるとわかりやすいでしょう。
Q カードローン、クレジットカード会社のキャッシング・サービスの違いは何ですか？
A カードローンは、銀行やカード会社と契約し発行されたカードを用いて現金を借り入れするサービスを指します。 一方、クレジットカード会社のキャッシング・サービスは、クレジットカードに付帯している借り入れ機能を使用し、ATMなどでお金を借り入れれするサービスを指します。 カードローンは現金の借り入れに特化している一方で、クレジットカードはショッピング利用と合わせて現金を引き下ろすことのできる機能がついているという点で違いがあります。
また、カードローンは金利が低く、会社によっては無利息期間もあるため長期的に高額の借り入れをする方に向いており、クレジットカードのキャッシングはATMにクレジットカードを差し込むだけで借り入れができるため、少額を短期間で借り入れたいという人に向いています。
Q キャッシング・サービスを選ぶときの5つのポイントは？
A ・自分の信用力に合致している
・最低借入限度額
・金利を抑える
・即日融資に対応している
・総量規制の対象か
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Q キャッシング・サービスの審査にはどのようなものがありますか？
A 基本的に「個人に関する情報」「家族構成に関する情報」「居住に関する情報」「収入に関する情報」「信用に関する情報」から審査が行われています。 消費者金融の場合、最短30分以内に審査が完了し、即日融資ができる会社もありますが、銀行の場合、最短でも翌日のところが大半です。
Q 融資までにはどれくらいの時間がかかりますか？
A 最短だと申し込んで当日にお金を借りることが可能です。 一般的に消費者金融は最短で融資できる会社が多く、銀行の場合は最短でも翌日のところが多い傾向にあります。 クレジットカードの場合、付帯した枠の限度額以内であればいつでもATMで現金をおろすことができるため、すぐに現金が必要な際に便利だといえます。 各社により融資スピードは変わりますので、詳しくは各会社のホームページをご覧下さい。

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