プロミスの審査の進み方や審査落ちについて解説！

本記事では、プロミスの審査における流れや審査落ちてしまう原因、カードローンの種類について解説します。

利用前に覚えておきたい情報について解説するので参考にしてみてください。

目次

プロミスについて

SMBCグループという信頼

プロミスを展開する「SMBCコンシューマーファイナンス」は、SMBCグループ会社です。なおSMBCグループは、銀行、リース、証券、クレジットカード、コンシューマーファイナンスなど、幅広い事業を展開している複合金融グループです。

最短15秒で事前審査可能

プロミスでは、最短15秒で事前審査の確認ができます。その後、本審査を申し込み後早ければ3分後※に融資が可能となる仕組みです。

24時間振込が可能

プロミスは24時間365日振込が可能です。取引は以下の方法から選べます。

Vポイントが貯まる

プロミスアプリの利用や、毎月の返済でVポイントが貯まります。またアプリへログインすると10ポイント獲得(月に一度)できます。

貯まったVポイントは、景品や他社ポイントとの交換、または1ポイントを1円にてお買物での利用も可能です。

プロミスに在籍確認はある？

基本的に、勤務先へ在籍確認はしません。ただし、審査内容によっては、電話による在籍確認をするケースもあります。

プロミスの申し込みから返済までの流れは？

ここでは、プロミスのお申込から返済の流れについて詳しく解説します。

インターネットやアプリから申し込みをします。審査後、契約可能額が決定後、メールもしくは電話にて審査結果の連絡が入ります。その後、インターネットやアプリから、もしくは店舗へ来店して契約の手続きをしてください。（印鑑や保証人、担保は不要）

契約時には以下のような、本人確認書類の提出が必要です。事前に用意しておくとスムーズに手続きが進むでしょう。

本人確認書類の住所が異なる場合は、発行日から6ヵ月以内の下記の書類を併せて用意する必要があります。

収入証明書類
以下の条件に該当するお客さまは、収入証明書類のご提出が必要となります。
　・ ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
　・ ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超えるお客さま
　・ お申込時の年齢が19歳以下のお客さま
次の書類の中から１点をご用意ください。
　・ 源泉徴収票（最新のもの）
　・ 確定申告書（最新のもの）
　・ 税額通知書（最新のもの）
　・ 所得（課税）証明書（最新のもの／「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
　・ 給与明細書（直近2ヵ月分）＋賞与明細書（直近1年分）
※賞与明細書がお手元にない場合は、直近2ヵ月分の給与明細書をご提出ください。

出典：申し込み方法｜プロミス公式サイト

振込は、以下の方法から選択できます。

返済期日は、5日、15日、25日、末日から選べます。また支払総額を軽減できる、返済期日前の一括返済も可能です。

なお、返済は、以下の方法から選べます。

プロミスの審査に落ちてしまった場合に考えられる原因

審査に落ちてしまう理由は、返済能力が低いもしくはないと判断されたからです。

プロミスなどの貸金業者が返済能力を超える貸付を行うことは、「過剰貸付」にあたり貸金業法で禁止されてます。

（過剰貸付け等の禁止） 第十三条の二　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元：貸金業法（e-gov法令検索）

無職や専業主婦などは安定した収入がないため、返済能力がないと判断されてしまいます。

他にも過去に延滞などで信用情報に傷がついている状態は低いと判断されることがあります。

ここでは審査に通らない具体的な原因を解説していきます。

クレジットカードや携帯料金などの支払いが遅延している

過去にクレジットカードやローン、携帯電話やキャッシングなどの返済を延滞、または債務整理などをした場合、信用情報に傷が付いている状態になります。

信用情報に傷が付くと、債務の返済や支払いが滞った証拠となります。そのため、新しいローンの審査においては悪影響を及ぼすのです。

遅延した情報は、5年間残ってしまうため遅延自体を起こさないように注意しましょう。

過去に消費者金融で延滞をした

消費者金融へ申し込みや借り入れをした履歴は、クレジットカードと同様に信用情報に登録されます。前提として、消費者金融で遅延や長期延滞などしなければ、信用情報に傷はつかないので新しい借り入れの審査に影響はありません。

しかし、何ヵ月も連続で遅延や延滞をした場合、信用情報にネガティブ要素として記録されるため、新たな申し込みの審査には通りにくくなります。

任意整理や自己破産をした

任意整理や自己破産など、債務整理の手続きをすると、JICC（日本信用情報機構）に5年を超えない期間で記録されます。そして信用情報に記録がある間は、新たな借り入れは難しくなるでしょう。

信用情報に事故情報が載ると、新たな借り入れやクレジットカードの発行はできません。なお、各業者は信用情報を定期的にチェックしており、債務整理対象外のクレジットカードも使えなくなることがあります。

他社の借り入れ額が多く借りられない状態

総量規制の範囲外の場合、審査は通りません。ちなみに、総量規制とは利用者の年収3分の1以上を超える貸付は原則禁止されている規則です。 目的としては、債務者の返済能力を超える借り入れを防ぐため設けられました。

なお、カードローンは銀行などの貸金業者以外の金融機関でも提供しています。その他の金融機関でも貸金業法に準じたルールを設けている所が多く、年収の3分の1を超える借り入れをするのは現状難しくなっています。

例えば、年収が450万円の場合、年収の3分の1は150万円です。すでに100万円の借り入れがあっても、新たに40万円の借り入れを希望した場合、借り入れ総額が年収の3分の1以内であるため審査を通過する可能性があります。

しかし、同じ年収ですでに150万円の借り入れがある人が、新たに30万円の借り入れを希望した場合、総量規制違反となるため融資を受けられません。

なお、年収の3分の1ぎりぎりまで融資が可能かどうかは、他の審査条件によっても異なるため、あくまでも目安と考えておいてください。

実際に今自分がいくら借り入れできるのかを、プロミスの公式サイトでシミュレーションできます。審査前に不安な場合、一度シミュレーションしてみてはいかがでしょうか。

プロミスと他の消費者金融の比較

ここでは、プロミスとその他の消費者金融の融資額や金利、返済方式などを比較します。

プロミスのローンは5種類！目的に沿った種類を選びましょう

フリーキャッシング

フリーキャッシングの特徴を確認しましょう。

フリーキャッシングの金利は、日数計算方式です。そのため突然現金が10万円必要になった場合は、収入が入る7日後に全額返済すれば金利は341円となります。

10万円を利用した場合の返済例

おまとめローン

おまとめローンの特徴を確認しましょう。

上記の表で、金利がどのくらい軽減されるのか確認していきましょう。

A社、B社、C社の金利は18.0％とします。その際、毎月の返済額は5万785円となり、総額では304万7,133円です。

一方プロミスのおまとめローンでは金利が15.0％です。毎月の返済額は4万8,000円となり毎月2,785円軽減されます。なお、総額では20万4,386円も軽減されるためお得です。

※上記の返済例は、返済期間を5年として計算した場合です。契約内容や返済回数、返済総額によって内容が異なるためご注意ください。

目的ローン

目的ローンの特徴を確認しましょう。

目的ローン30万円利用で、10回と15回の返済例を確認しましょう。

30万円のご利用の場合（借り入れ利率 16.5％実質年利）の回数別返済例

レディースキャッシング

レディースキャッシングの特徴を確認しましょう。

自営者カードローン

自営者カードローンの特徴を確認しましょう。

プロミスに関するよくある質問

よくあるプロミスの審査に関する質問にお答えします。